Nemovitost ve Velké Británii: Vytváří crowdfunding nový způsob soukromého financování britského trhu s nemovitostmi?

Mrakodrap v Bogotě v Kolumbii; vývoj bytového domu na 95 jednotkách na Manhattanu v New Yorku; a financování, jak získat olympioniky ze školního pole ve svých domovských městech, a to po nádheru olympijských her 2016 v Riu. Rozsah crowdfundingu je zhruba tak široký jako moderní ekonomický trh samotný a odvětví, z nichž tato finanční inovace těží, je stejně široká. Na svůj vlastní účet jsem přispěl prostředky na kampaň crowdfundingu soukromé školy v britském Midlands a na schéma nových bytů ve městě Manchester, jen abych zmínil pár, i když jsem mohl snadno investovat do restaurace obchod, penthouse v Londýně nebo dokonce sekundární poskytovatel půjček. Tato rozmanitost a flexibilita je bezpochyby hlavním faktorem nárůstu, kterého se toto odvětví v posledních letech těšilo.

Mělo by být uznáno, že crowdfunding je obousměrná sociální interakce, a jelikož se toto odvětví stále více dostává do hlavního proudu, těží z něj nejen příjemci davových fondů. Jednotlivci a podniky, kteří vkládají peníze do crowdfundovaných půjček a investic, si stále více vybírají a kontrolují své osobní portfoliové investice. Tato snaha o schopnost diverzifikace napříč odvětvími, lokalitami a částkami investic znamená, že téměř kdokoli může získat přístup k investicím, které vyhovují jejich osobním cílům a rizikové chuti k jídlu.

Spolu s tímto stupněm výběru a rozmanitosti je různá úroveň návratnosti v nabídce. Ve Velké Británii existují crowdfundované a P2P (peer-to-peer půjčky jednotlivcům a podnikům) investice téměř ve všech bodech rizikového spektra, ať už do nízkorizikových investic do nemovitostí a podnikání, které mohou platit až tři nebo čtyři procenta, nebo pro ty, kteří hledají vyšší návratnost, existují developeři a obchodní společnosti, které získávají peníze od crowdfunderů při očekávané návratnosti 10% + na základě dluhu (půjčky) nebo potenciálně ještě lepší (nebo horší, pokud podnik neuspěje) při investování do nákupu vlastního kapitálu v crowdfundovaném podnikání.

Abychom pochopili, jak investoři a vypůjčovatelé profitují z sektoru crowdfundingu, může pomoci objasnit, jak systém funguje. Jednoduše řečeno, musí existovat zprostředkovatel, někdo, kdo agreguje peníze z mas přispěvatelů („dav“) a efektivně spravuje tyto prostředky, aby dlužník mohl získat peníze ze správného důvodu a ve správný čas . Tito zprostředkovatelé jsou crowdfundingové a P2P společnosti nebo „platformy“. Tato služba organizace a řízení je platformou crowdfunding, která poskytuje trh, kde bychom mohli volně porovnávat se službami investiční společnosti nebo makléře, přičemž klíčový rozdíl spočívá v tom, že investiční společnost může nabídnout poradenskou službu pro správu vašich fondů, zatímco v případě crowdfundingu je kontrola a rozhodování přímo u investora.

Objemy transakcí v prostoru crowdfundingu a alternativního financování (AltFi) nezaznamenaly během posledních 3 let nic menšího než kolosální nárůst a toto odvětví si získalo rostoucí postavení na trzích, včetně britského trhu s nemovitostmi. V meziročním srovnání růstu podílu na trhu v dubnu 2015 banky ve Velké Británii poskytly malým a středním podnikům ve Velké Británii půjčky o 30 miliard GBP (přibližně 38,2 miliardy USD), zatímco ve stejném měsíci roku 2016 klesly na 16 miliard GBP. (přibližně 20,3 miliard USD). Ačkoli ne všechny tyto mezery ve financování byly zachyceny crowdfundingovým sektorem, byl to právě alternativní finanční prostor obecně, který těží ze ztráty podílu bank na trhu. Konkrétně v souvislosti s crowdfundingem majetku ve Velké Británii se uvádí, že loni investoři přispěli na investice do nemovitostí ve Velké Británii částkou 609 milionů GBP (přibližně 775,7 milionu USD).

Jelikož širší odvětví nemovitostí ve Velké Británii zůstalo silné, a to i v současné době v Brexitu, další poskytovatelé platforem mi řekli, že plynovod financovaných nemovitostí pokračuje stejně silně jako vždy. Jako model financování, který je stále více uznáván jako naprosto přijatelný způsob financování rozvoje, jsou investoři i developeři na dobré cestě překračovat hranici 1 miliardy GBP (přibližně 1,36 miliardy USD) ročně v nepříliš vzdálených lokalitách. budoucnost.

Již jsme si všimli výrazů „crowdfunding“ a „P2P“, takže by mohlo pomoci definovat, co jsou a jak se liší. Zjednodušeně řečeno, crowdfunding se stále více stává výchozím termínem pro investování do vlastního kapitálu, kde vám peníze, které přispějete do „kampaně“, zakoupí podíl nebo podíl ve společnosti za kampaní. Vedle toho je to P2P, což je ekvivalent dluhu, a umožňuje členu davu půjčit si finanční prostředky spolu s dalšími davovými investory. P2P obecně poskytuje fixní návratnost zapůjčených prostředků a ať už přispíváte jako dluh nebo kapitál, téměř každý typ podnikání může být financován v rámci obou modelů. Ačkoli by to mohlo naznačovat, že existují pouze dvě verze crowdfundingu, rád bych zdůraznil, že rozdíly mezi modely používanými každou platformou jsou pozoruhodné.Strukturované a hybridní nabídky, které jsou specifické pro dané odvětví, poskytují investorům i poskytovatelům finančních prostředků stále větší možnosti finančního zapojení.

Tak odkud to půjde? Vzhledem k tomu, že návratnost nabídek od zbývajících bank a výnosy z prasniček a prvotřídního nájemného se stlačují do bodu sotva shodné inflace, zdá se, že jde o jasný horizont pro odvětví, kde poskytujeme řešení těm, kteří si potřebují půjčit prostředky, a rozmanitost, výběr a vysoce konkurenceschopné výnosy pro ty, kteří chtějí generovat nadprůměrný výnos ze svých peněz.

Tento článek byl poprvé publikován v časopise Palace Magazine 17